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Haushaltsrechner für die Baufinanzierung: So viel Rate können Sie sich leisten
Mit dem CHECK24 Haushaltsrechner berechnen Sie - basierend auf Ihren Einnahmen und Ausgaben - schnell und einfach, wie viel Geld Ihnen monatlich für eine Baufinanzierung zur Verfügung steht.
Haushaltsrechner
Ermitteln Sie den monatlich verfügbaren Betrag für Ihre Finanzierung. Geben Sie hier Ihre Wunschdaten ein.
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Was macht der Haushaltsrechner?
Unser kostenloser Haushaltsrechner berechnet den monatlich verfügbaren Überschuss aus Einkommen und Ausgaben. Er erspart Ihnen das manuelle Berechnen und gibt Ihnen die wichtigsten Posten zur Kalkulation Ihres Monatsbudgets vor. So können Sie einfach und schnell herausfinden, wie viel Geld Sie für eine Monatsrate einer Baufinanzierung ausgeben und wie viel Haus Sie sich entsprechend leisten können.
Wie funktioniert der Haushaltsrechner?
Der Online-Haushaltsrechner funktioniert kostenlos und anonym. Sie müssen für die Berechnung keinen Namen und keine E-Mail-Adresse angeben. Sie brauchen lediglich die Werte für die unterschiedlichen Posten, die zur Berechnung erforderlich sind. Der Rechner zeigt Ihnen anhand Ihrer Angaben eine übersichtliche Gegenüberstellung Ihrer Ausgaben und Einnahmen.
Welche Angaben sind wichtig?
Einnahmen
Zu den Einnahmen zählen:
- Gehalt oder Rente (netto)
- Kindergeld
- Sonstige Einkünfte, zum Beispiel durch Vermietung
Ausgaben
Zu den regelmäßigen Ausgaben gehören:
- Mietkosten
- Wohnnebenkosten für Wasser, Gas und Strom
- Versicherungskosten
- Bestehende Kreditraten
- Lebenshaltungskosten, zum Beispiel für Nahrungsmittel und Kleidung
Lebenshaltungskosten: Wie viel Geld braucht ein Mensch im Monat?
Die monatlichen Ausgaben fallen von Person zu Person sehr individuell aus: Der Lebensstandard ist unterschiedlich, regional variiert die Miethöhe deutlich und manche Menschen haben mehr oder weniger teure Hobbys. Das Statistische Bundesamt hat die wichtigsten, privaten Konsumausgaben und Lebenshaltungskosten definiert, um die durchschnittlich pro Monat anfallenden Kosten pro Haushalt in Deutschland zu erheben:
| 2020 | 2021 | 2022 | |
|---|---|---|---|
| Nahrungsmittel, Getränke, Tabakwaren | 387 € | 402 € | 417 € |
| Bekleidung und Schuhe | 93 € | 98 € | 103 € |
| Wohnen, Energie, Wohnungsinstandhaltung | 923 € | 966 € | 1.025 € |
| Innenausstattung, Haushaltsgeräte und -gegenstände | 160 € | 167 € | 170 € |
| Gesundheit | 107 € | 115 € | 118 € |
| Verkehr | 325 € | 322 € | 347 € |
| Information und Kommunikation | 67 € | 70 € | 122 € |
| Freizeit, Sport und Kultur | 239 € | 255 € | 245 € |
| Bildungsdienstleistungen | 15 € | 18 € | 19 € |
| Gastronomie- und Beherbergungsdienstleistungen | 102 € | 113 € | 177 € |
Ihre persönlichen Ausgaben können von den Durchschnittswerten des Statistischen Bundesamts abweichen. Während Sie die monatlichen Ausgaben für die Miete und Strom in Ihrem Mietvertrag beziehungsweise auf Ihrem Kontoauszug finden, sind andere Kosten nicht auf den ersten Blick übersichtlich zu erfassen. Wie viel Sie zum Beispiel monatlich für Nahrungsmittel ausgeben, kann schwanken, und teilt sich für gewöhnlich auf mehrere Zahlungen im Monat auf.
Beispielrechnung für typische Haushalte
Familie Berger hat zwei schulpflichtige Kinder. Vater Berger ist KFZ-Mechatroniker, die Mutter arbeitet als Krankenschwester in einer Klinik. Die beiden Jungen sind 12 und 14 Jahre alt und spielen in ihrer Freizeit Fußball im Verein. Die Eltern erstellen eine Excel-Tabelle für die Haushaltsrechnung. Sie kommen auf ein positives Haushaltsbudget für die Baufinanzierung von 2.260 Euro.
Einnahmen Familie Beispiel:
| Netto-Gehalt Vater | 2.450 Euro |
|---|---|
| Netto-Gehalt Mutter | 2.700 Euro |
| Kindergeld für 2 Kinder | 510 Euro |
| Gesamteinnahmen | 5.660 Euro |
Ausgaben Familie Beispiel:
| Mietkosten inkl. Nebenkosten | 2.100 Euro |
|---|---|
| Auto | 300 Euro |
| Bekleidung | 120 Euro |
| Nahrungsmittel | 700 Euro |
| Vereinsbeiträge | 10 Euro |
| Sonstiges | 170 Euro |
| Gesamtausgaben | 3.400 Euro |
Einnahmen (5.660 Euro) - Ausgaben (3.400 Euro) = Haushaltsbudget (2.260 Euro)
Was sind Alternativen zum Haushaltsrechner?
Die Nutzung des Haushaltsrechners für einen Kredit ist am einfachsten, aber es gibt weitere Möglichkeiten, Ihr verfügbares Budget für eine Finanzierung zu ermitteln.
- Dokumentation im Haushaltsbuch: Sie können zur Erfassung der Einnahmen und Ausgaben ein Notizbuch verwenden.
- Eintrag in Excel-Tabelle: Mithilfe einer Excel-Tabelle können Sie Ihre Ausgaben kategorisieren und automatisch ausrechnen lassen.
- Nutzung einer Haushalts-App: Es gibt mittlerweile zahlreiche Apps, die Ihnen helfen, den Überblick über Ihre Ausgaben und Einnahmen zu behalten.
So nutzen Sie das Ergebnis richtig
- Puffer einplanen: Sie sollten nicht das gesamte errechnete Budget für die Monatsrate des Darlehens einplanen, sondern einen Teil für unerwartete Ausgaben zurückbehalten.
- Für die Aufnahme einer Baufinanzierung sollten Sie einen bestimmten Anteil an Eigenkapital aufbringen können. Sollte es hier an Guthaben fehlen, nutzen Sie das Monatsbudget zunächst zur Ansparung des Eigenkapitals.
- Beim Immobilienkauf kommen Nebenkosten für Makler, Notar und Grunderwerbssteuer auf Sie zu. Diese sollten Sie ebenfalls aus eigenen Mitteln zahlen können.
- Mit dem zur Verfügung stehenden Betrag können Sie ausrechnen, wie hoch der optimale Kaufpreis einer Immobilie sein sollte. Nutzen Sie dazu den kostenlosen Budgetrechner.
Tipps für Ihre Baufinanzierung
Die Baufinanzierung optimieren
Vergleichen Sie so viele Angebote wie möglich, um das günstigste zu finden und behalten Sie dabei Ihr Monatsbudget im Blick. Bei der Optimierung Ihrer Baufinanzierung helfen Ihnen unsere Experten.
Finden Sie die optimale Rate und Laufzeit
Je höher die Monatsrate ausfällt, desto schneller ist der Baukredit abbezahlt. Gleichzeitig büßen Sie finanzielle Flexibilität während der Rückzahlungsphase ein.
Rücklagen für Unerwartetes bilden
Steigende Energiekosten oder nötige Reparaturen sollten Sie ohne Schwierigkeiten begleichen können. Kalkulieren Sie dies bei der Festlegung Ihrer Monatsrate ein.